Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?

Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?Ипотечное кредитование является одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Преимуществами такого варианта приобретения квартиры является возможность получения долгого и относительно дешевого кредита.

При этом, учитывая, что залогом по договору ипотеки выступает сам объект недвижимости, это позволяет заемщику не рисковать уже имеющимся у него имуществом. В то же время, право собственности на находящуюся под ипотекой недвижимость ограничено.

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире. Рассмотрим подробнее, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку и как это сделать правильно.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.

Чтобы предотвратить подобную незаконную практику, многие банковские учреждения стали вносить в ипотечный договор положение о невозможности сдачи в аренду объекта ипотеки.

Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее.

Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2020 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду.

Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?

Существует три возможных варианта правомочности собственника относительно распоряжения квартирой, сдающейся в аренду:

  1. Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой.
  2. Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий. В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением. Также в договоре ипотеки часто прописывают ограничение максимального срока договора аренды, а также невозможность его автоматического продления.
  3. Сдача квартиры в аренду прямо запрещена ипотечным соглашением. В этом случае, любые действия заемщика, направленные на то, чтобы сдать квартиру в ипотеке, будут признаны незаконными.

Как сдать квартиру в аренду в случае запрета банка?

Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?

Так, можно попробовать договориться с банком о пересмотре договора ипотеки. Мотивируйте это тем, что без денег от аренды квартиры вы не сможете вовремя выполнять все обязательства по договору ипотеки. Страх получить проблемную задолженность мотивирует большинство банковских учреждений пойти на разумный компромисс.

Наконец, можно сдать квартиру в аренду, не информируя об этом банк. Как известно, большинство договоров аренды в России заключаются в устной форме. Несмотря на то, что законодательство требует заключения письменного договора, собственник и наниматель, доверяя друг другу, часто оставляет договор устным.

В таком случае, у банка нет шансов доказать, что такой договор вообще имел место. Поэтому, в случае запрета банка на аренду квартиры, находящейся в ипотеке, такую квартиру можно фактически сдавать в аренду, однако следует избегать заключения письменного договора аренды.

Риски

Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?Риски от незаконного договора аренды несет не только арендодатель, но и арендатор. Поэтому в интересах арендатора заранее уточнить, находится ли квартира под ипотекой. В случае, если квартира является предметом залога по договору ипотеки, стоит узнать, разрешает ли Сбербанк или иной банк, являющийся держателем ипотеки, сдавать эту квартиру в аренду. Если сдача квартиры в аренду запрещена ипотечным договором, возникают основания для признания договора аренды недействительным, что повлечет за собой досрочное выселение арендатора.

Таким образом, отвечая на вопрос можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку, следует отметить, что реальная возможность сдачи такой квартиры существует в любом случае, а юридическая – лишь при условии наличия соответствующей договоренности с банком.

К счастью, на рынке финансовых услуг достаточно учреждений, разрешающих сдачу недвижимости в аренду, поэтому при заключении договора ипотеки, рекомендуем выбирать именно те банки, которые не запрещают собственнику извлекать доход из своего имущества.

Видео: Покупка квартиры для сдачи в аренду

 

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-sdavat-kvartiru-vzyatuyu-v-ipoteku/

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку, нужно ли разрешение банка

Ипотека – это наиболее востребованный банковский продукт за последние годы по всей территории России.

А то, что в залог передается именно покупаемая за полученные деньги недвижимость, то это только выгодно заемщику, так как он хотя бы не рискует, что у него уже есть в собственности.

Но в то же время право владения на этот объект у него не полное. В этой статье мы расскажем, можно ли сдать квартиру, взятую в ипотеку, в аренду.

Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?

Что говорит закон о сдаче ипотечной квартиры в аренду?

В первом пункте статьи 40 ФЗ «Об обременении» четко указано, что владелец недвижимости, купленной в ипотеку, по которой еще выплачиваются кредитные платежи, имеют право сдавать эту квартиру/дом в аренду, если в ипотечном договоре это не запрещается и соблюдены следующие требования:

  1. Длительность аренды не больше срока погашения задолженности.
  2. Залоговый объект не используется для коммерческой цели.
  3. Сдача недвижимости осуществлена на законных основаниях.

По мнению банков, сдача залогового объекта в аренду уменьшает его ликвидность, а соответственно и рыночную стоимость.

По закону «Об ипотеке» кредитор может привлечь заемщика к ответственности, если залоговая недвижимость испорчена или снижен ее ценник сверх нормального износа.

Опираясь на нормативные акты банки вправе запретить сдавать жилье на посуточную аренду, которая приведет к быстрому износу.

Какие требования выдвигают банки при сдаче ипотечного жилья в аренду?

Для того чтобы давать третьим лицам снимать залоговый объект недвижимости нужно руководствоваться заключенным с банковским учреждением ипотечным договором. Чаще всего встречаются следующие условия:

  1. Банк допускает, что заемщик может сдавать жилье без согласования с ним.
  2. В ипотечном договоре ничего не сказано об аренде залогового объекта. Заемщику нужно узнать у кредитора информацию по этому поводу и действовать или бездействовать после получения отказа или разрешения.
  3. Кредитор в ипотечном договоре четко указывает параметры услуги: период, условия соглашения, регистрация сделки и т.д.
  4. Заемщик, подписывая договор аренды и заселяя посторонних людей, должен узнать, согласен ли банк на это.
  5. Аренда категорически запрещается. Несогласие сдачи квартиры/дома под съем связано с рисками для самого банковского учреждения, так как проживающие посторонние люди не будут иметь никакого отношения к финансовому обязательству перед кредитором.

Большая часть банков, конечно же, допускает сдачу ипотечного жилья, но только при соблюдении следующих условий:

  1. Заемщик в обязательном порядке подает в банк письменную заявку. Банковские работники после этого оперативно рассматривают ее и предоставляют положительный ответ, если клиент у них на хорошем счету, то есть вносит все платежи вовремя и содержит жилье в хорошем состоянии.
  2. Извещаются страховщики о том, что увеличивается стоимость имущественного полиса примерно на 20% – 30% от его изначальной цены. Такое повышение обосновывается высоким риском порчи жилья.
  3. Сдаваться ипотечное жилье должно с обязательным заключением договора аренды, в котором прописаны все условия по оплате.
  4. Оформляется налоговая декларация по итогам года на уплату подоходного налога в размере 13%.
  5. Заемщик обязательно должен предоставить банку ксерокопию договора найма, личные данные и документацию по квартиросъемщику, информацию от страхового агентства.

Банки, которые разрешают сдавать залоговое жилье

Официально разрешает сдавать залоговое жилье, купленное за ипотечные средства банк «ВТБ», «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Связь-Банк». Согласно условиям, прописанным в их ипотечных договорах, действия по сдаче квартиры/дома в наем считаются правомерными, если заемщик предварительно письменно их извещает о своих намерениях и получает на это согласие.

Так, в «Сбербанке» с 9 декабря 2013 года действуют общие условия жилищного кредитования. А в подпункте договора 4.4.

15 указано, что заемщик не имеет права сдавать жилье в наем или бесплатное использование родственникам или друзьям без получения письменного согласия от Сбербанка.

Также на него возлагаются меры, помогающие сохранить надлежащее состояние недвижимости, вместе с текущим и капитальным ремонтом. Добросовестных клиентов инспекторы проверяют крайне редко. Проблемы только могут возникнуть, если своевременно не внести ипотечный платеж.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voprosy/mozhno-li-sdavat-ipotechnuyu-kvartiru/

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку: риски и рентабельность, реакция банков

Ипотечная квартира – это актив. Его собственник имеет право извлекать экономическую выгоду от имущества. Дополнительный доход можно получить, если сдавать квартиру, которая находится под залогом в банке, а средства от аренды направлять на погашение кредита.

Но договор ипотечного кредитования накладывает некоторые ограничения на права распоряжения недвижимостью. Выясним, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, чем это грозит заемщику с юридической точки зрения, и как правильно сдать внаем заложенную недвижимость, чтобы минимизировать свои риски.

Возможна ли сдача ипотечной недвижимости?

Сдавать в аренду ипотечную квартиру: можно ли находящуюся в залоге или взятую по военной ипотеке, выгодно ли это, как купить в кредит жилье и предоставить в наем?

Предметом ипотеки выступают земельные участки, промышленные здания, жилые дома, дачные строения, парковки, морские суда. У собственника залогового имущества со временем изменяются семейные обстоятельства. Люди переезжают в другие города, женятся, съезжаются, квартира оказывается без жильцов.

В то время как лишние квадраты простаивают, хозяин вынужден оплачивать ипотеку и коммунальные услуги. Отличное решение избежать убытков – поиск квартирантов. Доход от арендных операций поможет покрыть обслуживание кредита.

Права и обязанности заемщика четко регламентирует российское законодательство:

  1. Использовать ипотечную недвижимость по ее целевому назначению;
  2. Не допускать обесценивания квартиры сверх физического износа;
  3. Поддерживать исправное состояние залогового имущества;
  4. Покрывать затраты на содержание этого имущества до полной выплаты ипотеки.

Если вы приобрели жилье по договору ипотеки, то согласно статье 29 ФЗ «Об ипотеке» имеете полное право получать доходы от имущества. Аренда квартиры в ипотеке не перечит использованию по целевому назначению.

Но квартиросъемщики, как правило, относятся к съемной жилплощади небрежно. То есть недвижимость утратит свой товарный вид, как результат, обесценится, снизится ее ликвидность. Исходя из этих критериев, банки зачастую ограничивают возможность сдачи внаем ипотечной квартиры.

Несмотря на то, что недвижимость находится в собственности заемщика, кредиторы выдвигают разные требования к залоговому имуществу. Некоторые с легкостью согласовывают договора аренды ипотечных квартир, другие – настаивают на увеличении процентных ставок, пересмотре договоров кредитования или страхования.

Тем, кто изначально приобретает жилье для последующей сдачи, стоит позаботиться, чтобы в ипотечном договоре была прописана возможность это осуществить. Также необходимо юридически оформить соглашение на передачу ипотечной недвижимости в наем – заключить договор аренды. В документе прописываются требования к арендатору, сумма и условия платежа, права и обязанности сторон.

Читайте также:  Как не платить налог с продажи квартиры: как уйти от 13 процентов, можно ли избежать, приобретая новое жилье, как уменьшить сумму в зависимости от срока владения?

Нюансы сдачи

Перед тем как выяснить, можно ли сдать в аренду квартиру, взятую в ипотеку, необходимо ознакомиться с особенностями процедуры: какие нюансы следует учесть, как согласовать свои действия с банком.

Залоговое имущество в обязательном порядке страхуется. В ипотечном полисе прописываются риски повреждения или утраты объекта кредита: пожар, залив, аварии, стихийные бедствия, злодеяния третьих лиц и прочие факторы.

Не нужно пренебрегать страховкой, ведь именно она поможет возместить расходы банку, при наступлении страхового случая. Размер суммы к выплате в случае наступления страхового случая равняется оценочной стоимости квартиры. Страховые взносы зависят от состояния жилья, и ежегодно уменьшаются при погашении ипотеки.

Договор страхования заключается в пользу банка. Сдавая ипотечную квартиру в наем, вы должны увеличить платеж по страховке. Ведь кредитор считает сдачу дома в наем дополнительным риском. Увеличение страхового платежа зависит от условий страховой компании. Обычно он возрастает не более чем на треть.

На окупаемость ипотеки влияют:

  1. Востребованность жилья – большим спросом пользуются однокомнатные квартиры, расположенные в спальном районе.
  2. Ремонт – чем лучше техническое состояние помещения, тем выше арендная плата. Квартиры с дизайнерской отделкой быстро находят квартиросъемщика.
  3. Размер коммунальных услуг – арендатор при поиске дома учитывает величину квартплаты, наличие измерительных приборов, счетчиков.

К тому же не стоит забывать, что арендную выручку придется декларировать в налоговой службе, и платить с нее налог на доходы. Согласно Налоговому кодексу доходы, которые получают физические лица в денежной и натуральной форме, являются объектом налогообложения по ставке в размере 13%.

Нужно ли спрашивать разрешение банка

Некоторые финансовые учреждения категорически против передачи залогового имущества третьим лицам. Стоит уточнить это условия у своего кредитора. Заемщик отвечает залоговой недвижимостью за выполнение договоренности.

Если вы решили сдавать ипотечную недвижимость, необходимо информировать кредитора, и получить его письменное согласие на сделку. Квартира обременена залоговыми обязательствами, это ограничивает возможности осуществить операции продажи ипотечной квартиры, дарения, ее сдачу в аренду. Банк имеет права на квартиру до момента полного погашения ипотеки.

Кредитор может проверить фактическое состояние заложенной недвижимости. А должник не вправе препятствовать этому. Лучший метод обезопасить себя от претензий со стороны заимодателя – написать письмо, в котором уведомляете, что намерены отдать квартиру в аренду третьим лицам на определенный срок. Прикладывать арендный договор – не обязательно.

Если вы решите обмануть банк, рано или поздно выявится правда. И тогда появятся серьезные проблемы. Нарушения условий кредитного соглашения заносятся в базу, портят кредитную историю.

При оформлении следующего займа возникнут осложнения.

По закону, при выявлении грубых нарушений правил содержания, пользования заложенным имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного погашения ипотеки.

Что делать в случае запрета

В случае если банк запрещает сдачу ипотечной квартиры, имеется два варианта развития событий:

  1. Попытаться договориться с банком.
  2. Сдавать в наем неофициально.

  Где лучше взять ипотеку с самыми выгодными условиями?

Кредитная организация заинтересована в своевременном погашении основной задолженности и процентов за использование кредитных средств.

Мотивируйте необходимость сдачи в аренду ипотечной квартиры катастрофической нехваткой денежных ресурсов на осуществление регулярных платежей. У банков не принято стимулировать рост проблемной задолженности.

Они идут навстречу своим клиентам, и смягчают условия кредитования.

Хотя это и незаконно, но множество договоров аренды в России заключаются в устной форме. Будьте внимательны при выборе нанимателя, мошеннические схемы активно практикуются на рынке недвижимости. А при выявлении факта сокрытия доходов, собственник рискует нарваться на серьезный штраф или административную ответственность.

Выгодно ли сдавать ипотечную недвижимость?

Сдавать недвижимость выгодно тем, кто имеет собственную жилую площадь. Арендный доход – источник регулярных поступлений. Удобно полученные платежи направлять на погашение ипотеки. Это позволит избежать значительных затрат из семейного бюджета.

Часто практикуют арендные операции с ипотечным имуществом люди, которые купили квартиры для детей. До совершеннолетия, или момента вселения ребенка квартира будет приносить доход.

Исходя из размера арендной ставки, выручка компенсирует часть ежемесячных отчислений банку, либо полностью покроет их. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, окупится за 10-12 лет. В крупных городах этому способствует высокий спрос на съемные квартиры, в маленьких – низкая первоначальная стоимость метров.

Какие риски могут возникнуть?

Ипотечный договор устанавливает право банка проверять состояние и условия содержания залогового имущества. Банковские сотрудники изредка, не чаще 1-2 раз в год, инспектируют объекты залога.

Если инспекторы выявят, что ипотечная квартира сдается посторонним лицам без согласования, то заемщик столкнется с неприятностями. Если вы интересовались в финансовом учреждении о возможности сдачи ипотечной квартиры, а после получения отказа, все же нарушили предписания, банк вправе наложить санкции.

Меры банка за нарушение запрета на сдачу квартиры:

  1. Наложение штрафа;
  2. Привлечение к административной ответственности;
  3. Расторжение договора;
  4. Требование досрочного погашения ипотеки;
  5. Уведомление налоговых органов об уклонении от уплаты налогов.

Наказать арендаторов банк не сможет, но им грозит принудительное выселение без компенсации денег, потраченных на аренду.

В судебном порядке вы можете попытаться оспорить решение суда. Аргументировать нужно нормами Гражданского кодекса и закона об ипотеке. Нормы законодательства имеют приоритет над пунктами договора. Но нарушения договорных условий повлечет за собой неустойки и прочие изыскания.

Банки не всегда благосклонно относятся к сдаче в аренду помещений, приобретенных по ипотеке. И если вы решите воспользоваться юридическим правом на передачу ипотечной квартиры арендатору, не забудьте уведомить кредитора, и получить письменное согласие. Сделать это рекомендуется независимо от условий ипотечного договора, ведь в обратном случае, избежать санкций будет достаточно сложно.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/kak-sdavat-ipotechnuyu-kvartiru

Можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке в аренду | Ипотека онлайн

В сегодняшней статье разберемся, можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке или это противозаконно?

Данный вопрос актуальный для многих получивших кредит по этой государственной программе. Военнослужащий часто не может выбирать место несения службы, а в его отсутствие недвижимость стоит без дела. Допускается ли аренда квартиры по военной ипотеке, разберем далее.

Возможна ли аренда жилья в военной ипотеке

Причина, по которой заемщики интересуются, можно ли сдать квартиру купленную по военной ипотеке – запрет военнослужащим заниматься предпринимательством. Однако согласно Гражданскому кодексу (статья 209 (скачать)) сдача в аренду своего имущества не является таковым. Собственник вправе распоряжаться недвижимостью по своему желанию.

Сдавать квартиру в военной ипотеке разрешается, но для этого заемщику следует выполнить несколько условий:

  1. Недвижимость должна находиться в собственности, а не в социальном найме и не являться служебным жильем. Если квартира не оформлена на военнослужащего, заключать договор аренды нельзя.
  2. Сдача квартиры по военной ипотеке должна быть зарегистрирована должным образом в налоговых органах. Чтобы не попасть в неприятности, необходимо составить официальный договор с учетом действующего законодательства.
  3. С полученной арендной платы следует регулярно платить подоходный налог (Налоговый кодекс, часть 2, статья 208 (скачать)).
  4. Сдача жилья купленного по военной ипотеке возможна только при наличии письменного согласия от залогодержателей и страховой компании.

Нужно ли получать согласие

Квартира, приобретенная в рамках военной ипотеки, принадлежит заемщику на правах собственности.

Однако на недвижимость накладывается двойное обременение, она находится в залоге у банка и у Министерства Обороны РФ.

Первый таким образом получает гарантию возврата долга, второй – исполнение военнослужащим контракта. Любые значимые действия с залоговой квартирой обязательно должны быть согласованы с залогодержателями.

В чем причина необходимости согласования сдачи жилья в аренду? Нахождение арендаторов в квартире серьезно повышает риски повреждения или утраты залога.

Прежде чем подписать договор найма, вам нужно запросить письменное согласие на сдачу квартиры в аренду по военной ипотеке. Сделать это нужно в отделении банка и в Росвоенипотеке.

Если государственный орган обычно ничего не имеет против найма залоговой квартиры, то с кредитором могут возникнуть проблемы.

Первое, что вам нужно сделать – открыть кредитный договор и найти условие сдачи квартиры в аренду.

Рекомендуемая статья:  Требования к документам на ипотеку онлайн

Если такого пункта в документе нет или установлен прямой запрет, следует составить заявление в двух экземплярах и предоставить его в банк.

На втором бланке вам должны поставить отметку о приеме обращения в работу. В тексте опишите ваше намерение сдавать квартиру и попросите дать письменное согласие.

Сразу уточните срок рассмотрения заявления, обычно он составляет 30 дней.

 Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Следующий орган, с которым нужно согласовать сдачу в аренду жилья – страховая компания, в которой оформлен полис страхования залога. Вполне вероятно, что страховщик повысит коэффициенты в связи с высоким риском повреждения залогового имущества. Будьте готовы подписать дополнительное соглашение к договору и оплатить разницу в цене страховки.

Только при наличии официального разрешения от банка, Росвоенипотеки и страховой компании можно сдавать квартиру в аренду. Обратите внимание, что согласия должны быть оформлены только в письменном виде. Обязательно сохраните эти документы, чтобы при необходимости подтвердить факт обращения в эти структуры.

Как мы поняли, военная ипотека и сдача в аренду вполне совместимые понятия. Но что будет, если сдать квартиру без согласования в законном порядке? Мнения юристов по этому вопросу расходятся.

Одни считают, что это серьезное нарушение условий кредитного договора, поэтому может повлечь за собой его расторжение в одностороннем порядке.

Другие уверяют, что на практике это происходит крайне редко, поэтому переживать не стоит.

Можно ли сдать квартиру по военной ипотеке, так чтобы залогодержатели об этом ничего не узнали? Теоретически да, но делать этого мы не советуем. Есть риск, что кредитор, узнав о нарушении, потребует вернуть всю сумму раньше срока.

Читайте также:  Сколько стоит доверенность у нотариуса на продажу квартиры: образец документа и цены на услуги конторы, а также какие виды существуют, помимо генеральной?

Основной вариант, когда он будет точно осведомлен об аренде залоговой недвижимости – нанесение непоправимого вреда квартире. Тогда и страховая компания может отказать в выплате, ведь заемщик нарушил условия кредитного договора.

Рекомендуемая статья:  Что делать если нет денег платить ипотеку

Порядок сдачи в аренду

Как сдать квартиру купленную по военной ипотеке, разберем этот процесс пошагово. Первым делом вам нужно заручиться согласием всех заинтересованных структур. Далее необходимо найти порядочных жильцов, которые будут содержать ипотечную квартиру в порядке. Это очень важный пункт. Собственник залогового имущества отвечает за его сохранность перед банком и государством.

Образец договора аренды вы можете скачать тут или поручить его составление специалисту, который учтет все нормы законодательства.

Когда вы нашли жильцов, следует подписать с ними договор аренды и зарегистрировать его в налоговых органах. Затем надлежит регулярно платить отчисления в бюджет и показывать доход от сдачи квартиры. При выполнении всех перечисленных требований сдача квартиры, купленной по военной ипотеке, не противоречит закону.

Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mozhno-li-sdat-kvartiru-kuplennuju-po-voennoj-ipoteke-v-arendu.html

Сдача в аренду ипотечной квартиры: закон, требования банка и выгода

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтатьей 29 закона № 102-ФЗ определены наиболее важные вопросы по использованию залогодателем обремененного имущества, в частности, возможность сдачи квартиры, взятой в ипотеку.

В рамках действующего регламента, заемщик обладает правом получать с кредитуемой недвижимости доходы, если это не противоречит договору. Многие банки успешно используют эту неоднозначность и включают запрет на аренду в договор.

Пункт 1 статьи 40 ФЗ «Об обременении» гласит, что заемщик вправе сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку, без разрешения банка, если иное не зафиксировано в договоре и удовлетворены следующие требования:

  • срок аренды не превышает длительность займа;
  • залог не используется для коммерческих целей;
  • наем проводится на законных основаниях.

По мнению банкиров, аренда квартиры уменьшает ее рыночную стоимость, соответственно ликвидность. Нормы закона «Об ипотеке» позволяют привлечь заемщика к ответственности при порче залоговой недвижимости или снижении стоимости сверх нормального износа. Руководствуясь нормативными актами, кредитор вправе запретить посуточную аренду жилья, предполагающую быстрый износ квартиры.

Требования банков

Для того чтобы сдавать ипотечное жилье третьим лицам, необходимо руководствоваться положениями договора с банком. На практике встречаются следующие варианты условий:

  1. Кредитор допускает сдачу жилья без согласования с банком.
  2. В соглашении отсутствует информация об аренде. Заемщику следует уточнить данные у кредитора. Разрешение или отказ банка определяет возможность аренды недвижимости.
  3. Кредитор прописывает конкретные параметры услуги: срок, условия соглашения по найму, регистрацию сделки.
  4. Заемщик, заселяя жильцов, должен получить согласие банка.
  5. Аренда запрещена. Согласие на сдачу жилья связано с риском для финансового учреждения, так как в квартире будут проживать граждане, не имеющие отношения к кредитным обязательствам.

Большинство банков дают возможность сдавать квартиру в ипотеке при соблюдении ряда требований:

  1. Подача письменной заявки. Сотрудники компании оперативно рассмотрят просьбу разрешить сдачу ипотечного жилья, и вынесут положительное решение при условии своевременного погашения долга, содержания недвижимости в надлежащем состоянии.
  2. Извещение страховщиков об увеличении стоимости имущественного полиса на 20-30%. Повышение платы обосновано риском порчи имущества.
  3. Сдача ипотечного жилья должна проводиться на условиях договора аренды, содержащего условия по оплате.
  4. Оформление налоговой декларации на уплату 13% (от дохода) по итогам года.
  5. Предоставление полного пакета документов для получения разрешения: копии договора найма, данные о квартиросъемщике, сведения от страхового агентства.

Какие банки разрешают оформлять аренду на залоговую квартиру

Разрешают оформлять аренду на залоговую квартиру Сбербанк, «ВТБ», «Связь-Банк», «Альфа-Банк». Согласно условиям кредитных программ, дальнейшие действия по аренде залогового жилья считаются правомерными при получении письменного согласия кредитора.

Можно ли сдавать квартиру, находящуюся в залоге у Сбербанка

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/mozhno-li-sdavat-kvartiru-2.html

Можно ли сдавать квартиру взятую в военную ипотеку

Пункт 1 статьи 40 ФЗ «Об обременении» гласит, что заемщик вправе сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку, без разрешения банка, если иное не зафиксировано в договоре и удовлетворены следующие требования:

  • срок аренды не превышает длительность займа;
  • залог не используется для коммерческих целей;
  • наем проводится на законных основаниях.

По мнению банкиров, аренда квартиры уменьшает ее рыночную стоимость, соответственно ликвидность. Нормы закона «Об ипотеке» позволяют привлечь заемщика к ответственности при порче залоговой недвижимости или снижении стоимости сверх нормального износа. Руководствуясь нормативными актами, кредитор вправе запретить посуточную аренду жилья, предполагающую быстрый износ квартиры.

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

Почему нельзя сдавать квартиру в ипотеке, почему банки практикуют запрет сдачи ипотечной жилплощади в аренду? Дело здесь не только в том, что банку нужен контроль. Проблема в законодательстве и мошеннических схемах собственников.

По закону: если вы сдадите в найм (аренду) жилплощадь на длительный срок (от года и более), то потеряв права на квартиру все-равно имеете право получать вознаграждение за аренду, т.к.

договор не сможет расторгнуть даже банк;

лица, прожившие в квартире более трех месяцев обязаны в нем прописаться и тогда продавать такую квартиру банку будет очень тяжело.

Теперь вы знаете, почему банки препятствуют развитию рынка аренды, хотя могли бы получать меньше отказов от выплаты ипотечных кредитов.

Можно ли официально сдавать квартиру в ипотеке, условия:

  1. Кредитная организация прописала разрешение о сдаче в найм или аренду ипотечной квартиры в договоре или не указала в нем пункт о запрете;
  2. В контракте с банком есть пункт с условиями сдачи квартиры в аренду, например с разрешения кредитной организации. И часто указывается срок аренды и невозможность пролонгации в автоматическом режиме.

Но чаще всего сдача квартиры в аренду собственником запрещена ипотечным соглашением.

Можно сдавать квартиру в ипотеке в аренду даже при запрете банка

Рассмотрим несколько вариантов, как это сделать:

  • это попахивает шантажом или деловым предложением банковской организации, когда вы предложите внести правки в договор, которые будут содержать разрешение вам, как собственнику сдавать квартиру в аренду. В заявлении можете указать, что причина банальна — иначе отказ платить за ипотечный кредит без просрочек или вовсе его оплачивать;
  • второй вариант, можно сдавать квартиру, купленную по ипотеке без уведомления об этом кредитной организации.

Важно: помимо одобрения банка, вы должны получить одобрение страховой организации!

Риски в ипотеке и аренде Будущий заемщик в праве не информировать кредитора о том, что планирует сдавать квартиру, купленную в ипотеку и часто так и происходит, особенно при приобретении недвижимости в новостройках, которые заведомо приобретаются под сдачу в найм.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке по договору аренды или найма? Если он будет заключен устно, а оплата производится наличными без транзакций онлайн. В этом случае кредитной организации сложно доказать факт сдачи в аренду.

Риски арендатора Если ипотечник решил сдавать квартиру в ипотеке, то арендатор принимает все риски на себя, т.к. его могут выселить, признав договоренность об аренде (найме) ничтожным, в связи с наличием пункта в кредитном договоре, ограничивающим собственнику подобные действия.

Поэтому прежде чем заключать устный или письменный договор с арендодателем, поинтересуйтесь, может ли он сдавать квартиру в аренду, если она в ипотеке и пусть предоставить копию или оригинал ипотечного контракта для ознакомления.

По закону к арендатора есть 30 дней, чтобы освободить квартиру, поэтому месяц можно подыскивать новое жилье и не беспокоиться.

При заключении письменного соглашения найма арендодатель, по вине которого досрочно выселяют арендатора (по требованию банка) выплачивает все причитающиеся деньги за непрожитые в жилье месяцы, депозит и неустойку, если она оговорена в соглашении.

Можно ли военнослужащему сдавать квартиру?

  • Нельзя дать точный сформулированный ответ, могут ли военнослужащие сдавать свое жилье.
  • На каждый случай находятся свои особенности, которым нужно следовать, чтобы не нарушать закон.
  • Чтобы разобраться, можно ли сдавать жилье в аренду, нужно понимать, каким образом военнослужащий владеет недвижимостью.

Если она в собственности

Есть мнение, что если офицер сдает свое жилье, это называется деятельностью предпринимателя. Закон (О воинской обязанности, статьи 10 и 27) строго запрещает вести военным предпринимательскую деятельность, в противном случае последствия будут плачевными.

Но это мнение неверное, ведь собственник имеет право распоряжаться своим жильем так, как ему хочется, то есть, закон не запрещает сдавать жилплощадь в аренду.

То есть, военнослужащий может сдавать квартиру, для этого даже не нужно оформлять ИП. Для законной сдачи необходимо заключить договор с арендатором и уплачивать налог в размере 13% от полученных денег.

По договору социального найма

Если это договор социального найма (ДСН), то ситуация складывается не так, как с жильем в собственности. В ЖК РФ статье 67 прописано то, что наниматель может сдавать жилую площадь в поднаем.

Но в статье 92 ЖК РФ указано, что таким образом не могут сдаваться жилые помещения, которые входят в число жилого фонда, предназначенного под специализированные цели (в данной ситуации это служебное жилье). То есть, сдавать квартиру можно, только если она является собственностью. Другой человек не может нанять данное жилье по доверенности или договору аренды.

Купленную по военной ипотеке

Итак, можно ли сдавать квартиру, купленную по военной ипотеке? В последнее время популярно стало жилье, взятую по специальной программе жилищного кредитования. В таком случае квартиры в столице и Питере не пользуются популярностью, так как стоят очень дорого.

В итоге военнослужащий приобретает жилье в другом регионе, а когда уезжает на службу в вышеупомянутые города, квартира остается пустой. Хорошим решение здесь могла бы быть сдача в аренду, как дополнительный доход.

Озаботиться этим нужно еще до получения ипотеки. Необходимо поинтересоваться у банка, оформляющего кредит на будущую покупку недвижимости, возможно ли сдавать квартиру в аренду. Если банк не против такого решения дел, можно сдавать квартиру в аренду без проблем. Если банк не предоставляет право сдачи в аренду, стоит подыскать другой банк.

Читайте также:  Продажа квартиры по ипотеке: договор купли-продажи, сделка с использованием материнского капитала (маткап), образец заполнения предварительного типового дкп

В случае с уже заключенным договором на ипотеку, нужно внимательно изучить договор — там должно быть указано, можно ли сдавать жилье в аренду. Если можно — опять же, без проблем его можно сдавать. Большая часть банков не слишком озабочена тем, сдается квартира или нет, потому, вероятнее всего, в договоре можно найти запись о том, что жилая площадь может сдаваться в аренду.

Что касается страховки имущества, то здесь желательно также договориться со страховой компанией об аренде заранее.

Если договор страховки уже есть и нюансы аренды не оговорены, при страховом случае могут быть проблемы — ее не получится получить даже через судебное разбирательство.

Так как имущество находится в залоге не только у банка, но и у государства, нужно получить и его разрешение. Для этого нужно обратиться к чиновникам. Если сдавать квартиру без разрешения от государства или банка, банк может проверить собственность под залогом и придется погасить кредит раньше срока, так как нарушены кредитные условия.

Юридические тонкости

Приобретённое по ипотеке жилье остаётся у банка в залоге. Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель свободно владеет имуществом по его прямому назначению, если иные условия не предусмотрены договором с залогодержателем.

Ст. 29 ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» позволяет собственнику пользоваться квартирой. Соглашение, запрещающее делать это, будет ничтожным. Из недвижимости, купленной в ипотеку, можно извлекать доходы (п.2). Пункт договора ипотечного кредитования, ограничивающий право сдачи квартиры в аренду, в том числе и по военной ипотеке, противоречит п. 2 ст. 29 ФЗ №102.

Квартира по военной ипотеке

При приобретении жилья по военной ипотеке к квартире выдвигаются определенные требования.Их можно разделить на две категории: для квартир на вторичном рынке и для новостройки.

Требования к квартире по военной ипотеке:

  • недвижимость не может быть под залогом и иметь обременение;
  • квартира должна иметь в наличии проведенное электричество, систему отопления, горячее и холодное водоснабжение, канализацию;
  • в квартире должна находиться кухня и отдельный санузел;
  • дом должен иметь каменный или цементный фундамент;
  • перекрытия не могут быть деревянными;
  • должны быть двери, в том числе и межкомнатные, и окна;
  • квартира должна располагаться недалеко от банка, который предоставляет ипотеку.

Требования к новостройке связаны больше с условиями, которым должен удовлетворять застройщик:

  • обязательная аккредитация застройщика;
  • оформление в собственность земли, на которой идет строительство дома, или заключение договора аренды на этот земельный участок;
  • оформление в залог строительства и земельного участка.

О принципе работы программы, плюсах и минусах военной ипотеки и других нюансах рассказано здесь, о требованиях к недвижимости, условиях предоставления и условиях банка, а также о прекращении читайте тут.

Сдача в аренду

Сегодня одним из наиболее частых способов, посредством которых можно купить себе недвижимость, является ипотечный заем. Его преимущества заключаются в возможности начать использовать собственность сразу и при этом растянуть оплату за покупку на срок от 5 до 25 лет.

В таком случае залоговым имуществом считается сама квартира, покупаемая по договору ипотеки. Из-за этого не рекомендуется нарушать условия соглашения, чтобы не рисковать ею. Дополнительно существует ограничение на право собственности.

К примеру, обычно в договоре прописывается ограничение как раз на сдачу в аренду ипотечной квартиры.

Права сторон по закону

Все права, ответственность, а также обязанности обеих сторон указываются в кредитном договоре. Кроме этого, они регламентированы в ФЗ №102. Там указано, что покупатель получает следующие права на недвижимость:

  1. Использовать по целевому назначению.
  2. Извлекать плоды, а также доходы от её использования.

Дополнительно в ст. 29 этого же закона аналогичные права указаны и в отношении залогодателя (банка). Ответ на вопрос можно ли сдавать квартиру, если она в ипотеке, указан в Гражданском Кодексе. Так, по ст. 346 собственник вправе осуществлять передачу заложенного имущества во временное пользование третьим лицам, но только при получении на это согласия залогодержателя.

В результате заемщик может сдавать в аренду эту недвижимость, извлекая из этого прибыль. Со стороны финансовой организации ситуация несколько иначе. Жилье, покупаемое на деньги банка, до полного погашения ипотеки находится под обременением, которое накладывает на него ряд ограничений.

К примеру, необходимость кредитополучателя следить за состоянием объекта и его сохранностью.

Если подобное имущество будет сдаваться в аренду, это создаст целый ряд рисков для финансовой организации. Из-за частой смены собственника жилье быстрее изнашивается и портится, что приводит к тому, что снижается его рыночная стоимость. Из-за этого реализовать такой объект в случае его изъятия из-за долгов будет тяжелее.

Порядок действий

Существует несколько вариантов, как правильно сдать квартиру, купленную в ипотеку. Так, можно делать это самостоятельно без уведомления и получения разрешения на это в банке. А можно осуществлять такую процедуру официально. В последнем случае от заемщика требуется:

  1. Сначала стоит обратиться в банк, взяв с собой письменное заявление. В нем нужно четко изложить все причины и обстоятельства ситуации. За 5 дней финансовая организация осуществляет рассмотрение заявки, после чего дает свое согласие. Здесь важно понимать, что далеко не все банки против того, чтобы квартиры сдавались в аренду. Некоторые считают, что это является дополнительной гарантией регулярных платежей по кредитам. Обычно согласие получается, когда нет никаких претензий к заемщику.
  2. Дальше требуется подготовить следующие документы: подтверждающие право собственности, выписку из ЖЭКа, а также нотариальное согласие жильцов и собственников.
  3. Теперь можно искать арендаторов, после чего составлять непосредственно договор аренды. Там должны четко указываться все условия относительно оплаты, а также коммунальных услуг. Дополнительно к документу прилагается акт приема-передачи, который стоит сделать у нотариуса.
  4. Каждый год будет необходимо платить налог 13% от общей суммы прибыли. С этой целью должна подаваться налоговая декларация, к которой прикладывается копия договора, а также расписки, подтверждающие получение денег.
  • Закон
  • Консультация
  • Справка
  • Юридические услуги

Источник: https://rebenok.okd1.ru/yuridicheskie-uslugi/mozhno-li-sdavat-kvartiru-vzyatuyu-v-voennuyu-ipoteku/

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

В целом такой вариант возможен, но стоит помнить о нескольких вещах.

Во-первых, принципы градации стоимости аренды квартиры и стоимости ее продажи в целом схожи. Иными словами, если вы хотите приобрести недвижимость с целью получения наибольшего арендного дохода, то будьте готовы к тому, что ее изначальная стоимость будет выше.

Во-вторых, для того чтобы арендная плата перекрывала выплаты по ипотеке, эти выплаты должны быть небольшими, а для этого нужен ипотечный кредит на длительный срок, что приводит к большим переплатам. И это не 20 лет и в большинстве случаев даже не 30 лет, а больше.

В-третьих, будьте готовы к тому, что ваша квартира какое-то время будет пустовать, и в этих случаях вы будете платить за ипотеку из своего кармана. А такое время обязательно будет, поскольку вряд ли можно встретить квартирантов, которые на протяжении 20-30 лет проживают в одной съемной квартире. Арендаторы меняются, и новые не всегда находится оперативно.

Как выгодно сдать в аренду квартиру в новостройке?

Как выбрать банк и ипотечную программу?

В-четвертых, не забывайте, что вам нужно будет еще собрать нужную сумму на первоначальный взнос на квартиру. Сейчас крупные банки не предоставляют кредиты на новостройки без первоначального взноса (раньше можно было встретить такие предложения).

А теперь рассмотрим наглядный пример. Чтобы начать сдавать жилье сразу, нам нужна будет квартира на вторичном рынке или в сданной новостройке (желательно с отделкой или под чистовую отделку, в противном случае придется потратиться еще и на небольшой ремонт).

Чтобы сдавать жилье по более выгодной цене, важна транспортная доступность. Но квартиры с хорошей транспортной доступностью стоят дороже, и в ходе нашего мониторинга подходящие варианты не нашлись (при поиске мы ориентировались на размер первоначального взноса в 20%).

Выплаты по ипотеке все равно превышали доход от аренды.

Поэтому мы изменили некоторые характеристики поиска, точнее, понизили требования к жилью. Как вариант стали рассматривать новостройки на этапе строительства, так как цены на квартиры в таких проектах ниже. Вот один из примеров. В ЖК в 5 км от МКАД можно приобрести однокомнатную квартиру площадью 39,95 кв.

м за 2,7 млн рублей. Корпуса находятся на начальной стадии строительства, сдача планируется через полтора года (на момент написания статьи. – Прим. ред.

) При оплате первоначального взноса в 20% необходимо взять кредит на 2,2 млн рублей, по ставке в 12% и сроком кредита на 30 лет ежемесячный платеж составит 22,3 тысячи рублей.

В поселке, который расположен в 3 км от этого ЖК, предлагают для сдачи в аренду «однушку» за 22 тысячи рублей в месяц. В городе Видное однокомнатные квартиры сдаются за 25-30 тысяч рублей в месяц. В целом при хорошем раскладе можно будет сдать будущую квартиру за те же 23-25 тысяч рублей в месяц, что как раз будет перекрывать выплаты по ипотеке.

  • Банки, в которых взять ипотеку проще всего
  • Рефинансирование ипотеки
  • Но:
  • 1) до ввода дома в эксплуатацию нужно оплачивать ипотеку самим;
  • 2) нужны средства на первоначальный взнос;
  • 3) нужны средства на ремонт;
  • 4) после ввода дома в эксплуатацию ситуация на рынке аренды может поменяться как в лучшую, так и в худшую сторону.

Кроме того, стоит учитывать, что для данного случая цифры приведены очень приблизительные.

В нашем примере рассматривалась ипотека под 12% годовых, минимальный первоначальный взнос для данной ипотеки (20%) и не были учтены ежегодные выплаты по страховке.

Но в целом такой вариант, как выплата ипотеки за счет сдачи квартиры в аренду, возможен. Конечно, реальный доход от нее вы увидите лишь через 30 лет, но зато у ваших детей квартирный вопрос будет решен.

  1. Tsiumpa/Fotolia
  2. Не пропустите:
  3. Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?
  4. 3 способа продать квартиру в ипотеке
  5. Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
  6. 10 обязательных пунктов в договоре аренды квартиры

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_za_schet_arendy_raschet_ot_eksperta/3639

Ссылка на основную публикацию